Was ist ein Darlehen und welche Möglichkeiten der Rückzahlung gibt es?

Von einem Darlehen spricht man, wenn man z. B. von einer Sparkasse über einen längerfristigen Zeitraum einen Geldbetrag in einer vereinbarten Höhe zur Verfügung gestellt bekommt; d. h. dass bei einem Gelddarlehen der Schuldner vorab festlegen muss, in welcher Höhe und in welcher Zeit er sein Darlehen Tilgen möchte. Über bereits zurückgezahlte Beträge kann er nicht mehr verfügen, auch wenn die Sicherheitsleistungen noch im gleichen Umfang bestehen. Sollte man aus welchen Gründen auch immer, wieder über einen bestimmten Betrag verfügen wollen, muss ein neuer Darlehensantrag gestellt werden.

Die Rückzahlung eines Darlehens ist über folgende Wege möglich:

* Fest- und Kündigungsdarlehen

Beim Festdarlehen auch Fälligkeitsdarlehen genannt, ist der Darlehensbetrag in voller Höhe am Fälligkeitstag zurückzuzahlen. Der Unterschied vom Kündigungsdarlehen zum Festdarlehen besteht lediglich darin, dass beim Kündigungsdarlehen die Zinsen regelmäßig aufgebracht werden müssen, der Darlehensbetrag aber ebenfalls nach Ablauf einer vertraglich festgesetzten Kündigungsfrist in voller Höhe fällig ist.

* Ratendarlehen

Der Schuldner zahlt beim Ratendarlehen neben den Zinsen monatlich gleichbleibende Tilgungsraten. Die Zinsen für die verbleibende Restschuld sinken, während die Höhe der Tilgungsraten gleich bleibt. Der jährlich zu zahlende Gesamtbetrag sinkt.

* Annuitätendarlehen

Dieses Darlehen verpflichtet den Schuldner regelmäßig gleichbleibende Beträge (Annuität) zu zahlen. Hierbei entfällt ein ständig wachsender Teil auf die Tilgung. Die Zinsen für die Restschuld nehmen ab. Der jährliche zu zahlende Gesamtbetrag bleibt für die Dauer des Darlehens gleich.

Gegenüberstellung der Tilgung von Raten- und Annuitätendarlehen:

Wie aus der Gegenüberstellung ersichtlich ist, würde die Abzahlung eines Darlehens über das Ratendarlehen aufgrund der jährlich sinkenden Gesamtbeträge länger dauern als beim Annuitätendarlehen.